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大家在接触到保险的时候，一定会疑惑，为什么差别产物的保费纷歧样，为什么差别人群购置同一款保险保费纷歧样？为什么我买到的保险，保费就是比朋侪的贵？保费到底是怎么算的呢？今天我们就一起来看一看保费的组成和影响因素。一、保费的组成保费是由纯保费和附加保费两部门组成的。保险公司在制定保费时，不仅要思量到自己的理赔风险，还要思量运营成本与利润。

1、纯保费纯保费就是保险公司预计需要的理赔金。纯保费包罗两方面，划分是风险保费和储蓄保费，详细与预定发生率和预定利率相关。●风险保费：风险保费是出险时用来支付的理赔金，与预定发生率有关。预定发生率就是被保人群体的出险概率。

保险公司可以参考保监会提供的履历生命表，来预计根据条约约定预计未来需要几多理赔金。储蓄保费：储蓄保费是保险公司借客户的钱，答应以预定利率回报客户，是用来做未来风险的理赔准备金。

预定利率是保险人预计要给到投保人的“回报率”（非实际收益率）。带有储蓄性质的保险，例如终身寿险、含有身故的重疾险以及年金险的保费会比消费型保险产物高得多。2、附加保费附加保费是平衡保险谋划用度，并为保险人带来合理利润的保费。主要包罗保险公司的成本、利润与宁静附加。

●成本：保险公司日常运营固然是需要成本的，业务佣金、广告推销、治理用度等都是不少的支出，这些用度都是算进保费里的。●利润：保险公司的目的是为了盈利，要预留出或许的利润。●宁静附加：保费中的纯保费只能刚刚应对保险公司的理赔风险，为了有备无患，做出适当的附加是有须要的。

二、影响保费的因素有哪些从保费的组成中可以看出，影响保费的因素是多种多样的，我们总结了以下这些因素：1、保险公司差别保险公司支出的成本、预留的利润差别，在费率上自然也会有区别。2、被保人在康健险中，被保人的情况影响着保险公司对于风险的评估，被保人发生风险的几率越大，保费一般就越高。●年事：被保人年事越大，所面临的疾病与死亡风险都更大，例如像重疾险这种保障重大疾病的保险，被保人年事越大，罹患重疾的概率就越大，保费也就越高。

●性别：一般情况下，男性的寿命比女性要短，面临的风险也比女性多，因此，在重疾险、寿险中，男性费率普遍比女性高。●职业：差别职业面临的风险肯定是差别的，风险更高的职业保费一般更高，这一点在意外险中体现尤其显着：对于高风险职业人群来说，很难投保意外险，纵然可以乐成投保，保费一般也会比1-4类职业人群更高。

●身体状况：如果被保人有相关病史或者身体状况较差，发生风险的概率较大，可能无法通过康健见告，或者需要加费承保，保费也固然就会更高。3、产物在产物上，不仅是差别险种、差别产物的保费各不相同，同一种产物的保费在差别的搭配方式上，保费也会有区别。●保险责任：保险产物的保障责任富厚多样，有些产物除了主险，另有附加责任。所选择的产物保障责任越富厚，保费一般越高。

●缴费期限：一般来说，所选择的缴费期限越长，每年所需缴纳的保费会越少，可是相对来说保费总额也会越多。●保障期限：一般来说，保障期限越长，保费越高。固然，影响保费的因素另有许多，在这里也就纷歧一说明晰。

在相识了保费的影响因素后，大家可以接纳相应的手段（例如对比多家保险公司的产物、在年轻时尽早购置保险、缩短保障期限、延长缴费年限等）来降低保费。小结保险公司在制定保费时是有着多方面的考量的，保费的影响因素多种多样。

大家在选择保险产物时，不仅要多家对比保险产物，也可以通过有效手段来降低保费哦~。

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