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01概述应保顾问民众号后台粉丝的要求，今天测试的产物为：中国人寿的康宁终身重疾险至尊版。国寿康宁和国寿福都是中国人寿旗下的重疾险，两个产物在产物结构（轻症、重症、身故）上没有什么太大差异，但在保障责任上有所区分。02国寿康宁终身至尊版长啥样主险：康宁终身重疾至尊版可附加：附加1：国寿福恒久意外至尊版附加2：国寿福宽免疾病至尊版Ps：以上附加非捆绑销售，可以不选附加险。

保障责任如下：轻症30种，赔3次，每次赔20%重症80种，分2组，第一组赔2次，第二组赔1次，赔基本保额，重疾可宽免后期保费身故/高残，重疾两个责任“二赔一”03重疾责任点评：重疾赔付3次，第一组2次，第二组1次。既然涉及到多次赔付，自然会涉及到分组，国寿康宁的分组如下：点评：将“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”，俗称脑梗、心梗这两种高发疾病和“癌症”分到一组，确实挺有心机。保顾问以为：要么就别分组，既然要分组就把高发疾病分到差别组内里，真正把利益惠及用户。

接下来再看看赔付的距离时间点评：某些重疾险的距离期是180天，也有365天的，而康宁终身至尊版距离期为三年。虽然比新华多倍保5年距离期好点，但也依旧宁静安福保持了一致。不知道未来随着竞争的加剧，这些大牌公司是否会逼于无奈，把距离期改成365天。Ps：别指望大公司会主动去改，没有了那么多小公司、新公司的竞争挤压，保顾问相信这些知名大公司的产物，50年都不会去改。

Ps：好产物不仅需要保险公司的竞争，也需要成熟的消费者。如果这些所谓的知名大公司设计的产物，再烂也能卖的风生水起，你说保险公司犯得着自己作践自己？04轻症责任点评：轻症赔付20%，最高一次10万，可赔3次关于轻症，扩展阅读：重疾险，没有这7种轻症就白买了点评：通过对比高发的7种轻症都有，既然都有了那就看看常见重疾条款的严苛水平：康宁终身重疾轻微脑中风条款：其他重疾险的轻症条款点评：依然是习用的不残不赔。许多人都以为重疾险内里的轻症很轻，其实只要能进入重疾险内里的条款，就没有“轻”的症。

Ps：保顾问对于重疾险产物的创新，始终认为在“轻症”偏向，而不是所谓的“重症多次赔”，如果在疾病理赔条款上不放松，重症赔100次也没有意义。Ps：重疾险轻症偏向的创新也不是轻重赔5次，10次，更不是弄出什么“轻症”“中症”这些观点，而是在条款上实打实的放宽。沿着现在重疾险这股创新歪风，保顾问预计过不了几年就可以看到“微轻症”这个观点泛起了。05高残/重疾责任点评：以上条款归纳综合来讲就是：18岁前身故，赔已交保费、现金价值较大者18岁后身故，赔已交保费、现金价值、基本保额较大者高残，赔已交保费、现金价值、基本保额较大者06重疾宽免点评：这里的保费宽免只针对被保人罹患重疾举行宽免，没有轻症宽免，如果对轻症宽免有需求，可以附加轻症宽免的条款。

需要宽免条款需要单独花钱买。07值不值为了制止和销售撕逼，后面的内容不放了。如果想检察可搜索微信保顾问民众号（baocanmou），检察完整版内容。

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